高通胀压力下,401(k)提款困难加剧

   在高通胀持续的背景下,美国人利用退休储蓄账户应对突发情况的人数达到了历史新高。 根据先锋集团(Vanguard Group)对约500...

  

在高通胀持续的背景下,美国人利用退休储蓄账户应对突发情况的人数达到了历史新高。

根据先锋集团(Vanguard Group)对约500万个账户的追踪数据,2023年401(k)账户的艰难提款活动有所上升,从2022年的2.8%增至去年的3.6%。

先锋集团指出,艰难提款的增加可能意味着更多家庭正在经历“财务压力”。

福克斯商业报道提到,大流行前的平均水平约为2%,并指出2023年是先锋集团自2004年开始追踪数据以来的最高水平。

数据显示,去年约40%的401(k)提款是为了避免止赎,较2022年的约36%有所上升。

与此同时,高通胀使许多美国家庭面临更大的财务压力,他们被迫为食品和租金等日常开支支付更高的费用。

什么是401(k)艰难提款?

401(k)计划允许员工将部分工资存入个人储蓄账户,以备退休之用。雇主通常也会向员工的账户缴款。

从401(k)中提取资金有多种方式,包括贷款或艰难提取——后者必须是由于严重的经济困难。

美国国税局使用“紧迫和沉重的经济需求”来描述这种情况,例子包括医疗费用、避免驱逐或丧失抵押品赎回权的资金、丧葬费用和某些教育费用。

先锋集团表示,低收入参与者比高收入参与者更可能进行艰难提取,并指出他们在401(k)账户之外缺乏紧急储蓄。

该组织称,2022年,低收入参与者中约80%的艰难提款用于避免失去家园、修复房屋或支付医疗费用。

先锋集团对福克斯电视台表示:“考虑到现在申请艰难提取变得更容易,且自动登记帮助更多工人为退休储蓄,尤其是低收入工人,因此适度增加并不意外。”

该组织补充道:“对于一小部分面临财务压力的工人来说,艰难提款可能成为一种安全网,而没有计划实施的自动解决方案,这种安全网可能无法实现。”

401(k)艰难提取的缺点

这种类型的提款也有其成本。

那些从401(k)计划中艰难提取资金的人需要为这笔钱缴纳所得税,如果他们年龄在59岁半以下,还可能面临10%的提前提取罚款。

先锋集团指出,这可能会耗尽参与者的退休储蓄,如果提款成为习惯,可能会导致更大的长期财务压力。该组织表示,约三分之一在2022年申请艰难提款的参与者在2021年也曾申请过。

先锋集团的财务顾问Sophoan Prak在一份声明中表示:“从401(k)等延税账户中提取退休资金应非常谨慎,因为这可能导致提前提取罚款和所得税。”

“这也会影响你实现退休目标的能力——尤其是如果你忘记恢复缴费,或者将其视为长期解决方案——因为你错过了多年的复利,”普拉克补充道。

动用你的401(k)养老金是个好主意吗?

Prak表示,如果个人能够立即偿还,并且在贷款未偿还期间不打算离开雇主,那么从401(k)中贷款可能是合适的。

留下未偿还的贷款余额可能会引发所得税问题。

Prak说:“许多接受401(k)贷款的退休计划参与者在偿还贷款的同时继续定期缴款,从而降低了他们未来退休目标的风险。”

总体而言,先锋集团指出,去年有超过96%的参与者没有进行艰难提款。

该组织在其《美国如何储蓄2024》报告的预览版中表示:“这些数据强调,即使在动荡和不确定的经济时期,参与者普遍具有弹性,并保持长期的退休储蓄方式。”

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  • 访客
    访客 2025年08月06日

    我是uapxa号的签约作者“访客”!

  • 访客
    访客 2025年08月06日

    希望本篇文章《高通胀压力下,401(k)提款困难加剧》能对你有所帮助!

  • 访客
    访客 2025年08月06日

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  • 访客
    访客 2025年08月06日

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